СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ПАТРИОТЫ – ЗА ПРАВДУ
≡
Омская область
Социалистическая политическая партия
«СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ПАТРИОТЫ – ЗА ПРАВДУ»
«СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ПАТРИОТЫ – ЗА ПРАВДУ»
На кредитной машине – прямиком в суд
01 февраля 2022
Концепцию микрокредитования 50 лет назад разработал профессор экономики Мухаммед Юнус из Бангладеш. Он думал, что такой вид займов поможет бедным людям добиться финансовой независимости. Однако сегодня в Омской области мы наблюдаем совсем другую картину: из-за непомерных процентов омичи нередко теряют имущество и попадают в долговую яму.
Наш земляк Алексей Ц. взял кредит в микрофинансовой организации (МФО) на покупку машины – 176 тысяч рублей на три года. Первые полгода выплачивал исправно. Однако пандемия повлияла на доходы Алексея, и ему пришлось сокращать размер ежемесячного платежа. Кредитор тут же подал иск о досрочном взыскании всей суммы с учетом процентов. В итоге омич выплатил ростовщикам уже более 350 тысяч рублей и остался должен еще больше 200 тысяч. К тому же судебные приставы забрали на ответственное хранение его машину, которая давала мужчине возможность зарабатывать хоть какие-то деньги и погашать кредит.
Алексей брал кредит под 98%, и вначале условия казались вполне подъемными. Особенно в сравнении с другими микрофинансовыми организациями, чьи ставки по закону могут доходить и до 365% в год. Но вскоре заемщик понял, что буквально угодил в капкан. Сейчас он в суде пытается опротестовать начисление процентов и отъем автомобиля. Это, конечно, не единичный случай в Омской области, и за каждой подобной историей таится человеческая трагедия.
По данным исследования Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), в Омской области около 50% заемщиков берут новые кредиты, чтобы погасить старый.
Дикий остров экономики
Микрофинансирование считается довольно прибыльным бизнесом. Даже в тяжелый для предпринимательского сектора период пандемии, выручка на рынке МФО только выросла – примерно на 7%. Согласно данным федеральных аналитиков, в 2021 году топовые микрофинансовые организации России выручили от 4 до 15 млрд рублей в год каждая.
Микрозаймы получили в России широкое распространение сравнительно недавно – в 2010 году, после принятия Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Уже через несколько лет их количество в стране достигло почти 5 тысяч. Это был дикий островок нашей экономики – нерегулируемый, финансово непрозрачный. Ставки доходили до 1000% в год. Взяв 15 тысяч в кредит на стиральную машину, наивный заемщик уже через пару месяцев накапливал долг во сто крат больше первоначальной суммы.
В Омске сегодня действует 18 микрофинансовых организаций с почти сотней кредитных точек.
В 2019 году государство, наконец, обратило внимание на эту проблему и попыталось хоть как-то отрегулировать деятельность МФО, ограничив ставку до 1% в день (365% в год). Но число пострадавших омичей от этого едва ли сократилось. Неудивительно, что и сегодня по запросу в интернете "жалоба на микрофинансовые организации" появляются сотни сообщений и предложений, как отбиться от непомерных процентов МФО.
Лев вырвался из клетки
В 2021 году в Госдуму поступило предложение ограничить максимальную процентную ставку до 292% в год, однако это лишь полумеры. Микрофинансовый рынок в стране до сих пор питается за счёт наивности и непрактичности наших граждан. А разве такой подход может служить основой справедливого предпринимательства?
Кстати, в Китае государство сначала активно поддерживало микрофинансовые организации в надежде, что быстрые кредиты помогут справиться с бедностью. Однако вскоре стало очевидно, что МФО вышли из-под контроля, а страна стоит на пороге экономической катастрофы. Сегодня в КНР приостановлена выдача лицензий для новых организаций, а действующие могут выдавать кредиты не более чем под 36% годовых.
МНЕНИЕ
"Подобная система только усиливает социальную напряженность в обществе"
Наталья Астапчик, депутат Законодательного Собрания Омской области 5 и 6 созывов:
– Пункт 4.2 Программы Партии СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ЗА ПРАВДУ чётко расставляет все точки над i: "Полный запрет микрофинансовых и коллекторских агентств". Даже если существенно ограничить МФО по процентной ставке до 0,8 или даже 0,5 в день, всё равно такие выплаты не могут считаться экономически обоснованными. Микрофинансовые компании говорят, что берут повышенную ставку, потому что этот бизнес имеет большие риски, так как многие люди не возвращают кредиты, но тогда получается, что за всё платит как раз добросовестный заёмщик. Поэтому, на мой взгляд, подобная система только усиливает социальную напряженность в обществе.
